Prós explicados
- Baixo custo: A maioria dos robo-consultores tem taxas de administração mais baixas do que você veria com consultores financeiros ou gestores de patrimônio. Além disso, a maioria das carteiras é criada com ETFs de baixo custo, tornando-as menos propensas a reduzir seus retornos reais com índices de despesas.
- Abordagem sem intervenção: Os robo-consultores fazem o trabalho pesado envolvido no crescimento e gerenciamento do portfólio. Isso pode ser especialmente útil para investidores iniciantes que desejam aumentar seu patrimônio, mas não sabem como começar a investir. Mesmo os investidores mais experientes que desejam configurar um sistema e automatizar seus investimentos para objetivos de longo prazo podem se beneficiar dos robo-consultores.
- Uma pequena quantia de dinheiro para começar: Embora alguns consultores robóticos tenham contas mínimas altas, a maioria dos consultores robóticos permite que você comece com US$ 500 ou menos. Provavelmente existe um consultor robótico adequado à maioria dos orçamentos.
Contras explicados
- Aconselhamento humano limitado: A maioria dos robo-consultores não tem acesso à ajuda individual de um consultor, o que alguns investidores podem considerar questionável. Os algoritmos não têm a mesma experiência ou nuance humana. Você pode ter que pagar para acessar consultores financeiros se o robo-consultor não oferecer a opção de falar com um profissional.
- Opções de investimento limitadas: A maioria dos robo-consultores cria carteiras com ETFs e uma combinação convencional de ações e títulos. Alguns podem incluir dinheiro, fundos de investimento imobiliário (REITs) ou criptomoeda, mas a sua capacidade de ajustar o seu portfólio pode ser limitada. Você pode ter acesso a portfólios especializados, que muitas vezes também oferecem personalização limitada em termos de alocação de ativos.
- Sem acesso a compartilhamentos individuais: Alguns robo-consultores oferecem acesso a ações individuais, mas a maioria não oferece a capacidade de comprar e vender investimentos individuais. Normalmente, você só precisa contar com os fundos predeterminados disponíveis no robo-consultor.
Método
Avaliamos as principais empresas de robo-consultores, com foco em áreas de interesse para os consumidores, como taxas de contas, opções de portfólio disponíveis, contas suportadas, serviços automatizados, suporte ao cliente, mínimos de contas e acesso a consultores humanos. Anunciantes e parceiros não influenciam nossas classificações, pois nossa equipe editorial e de pesquisa mantém independência ao usar metodologias baseadas em dados.
Perguntas frequentes
Os robo-consultores são seguros para investir?
A maioria dos robo-consultores possui seguro apoiado pela Securities Investor Protection Corporation (SIPC), que protege seu dinheiro em caso de falência de uma corretora. No entanto, como acontece com todos os investimentos, você ainda corre o risco de perdas devido às condições de mercado e ao fraco desempenho do fundo.
Os robo-consultores podem ajudar no planejamento da aposentadoria?
Dependendo do robo-consultor, você pode ter acesso a profissionais financeiros que podem ajudar no planejamento da aposentadoria. Se você está procurando contas de aposentadoria com vantagens fiscais, a maioria dos robo-consultores oferece IRAs.
Como os robo-consultores são pagos?
A maioria dos robo-consultores ganha dinheiro com taxas pagas pelos clientes. Muitos deles usam um modelo AUM, que cobra uma porcentagem anual com base no saldo da conta do seu portfólio. No entanto, alguns robo-consultores cobram uma taxa fixa mensal ou anual. Outros podem não cobrar taxa de consultoria, mas, em vez disso, ganhar dinheiro construindo seu portfólio de fundos proprietários que cobram índices de despesas.
Quais são as taxas típicas associadas aos consultores robóticos?
A maioria dos robo-consultores cobra taxas de administração pelo gerenciamento de seu portfólio e outros podem cobrar taxas adicionais se você quiser ter acesso a consultores financeiros. Também é comum cobrar uma taxa de transferência quando você transfere seu dinheiro de um consultor robótico para outro.
Como você abre uma conta de consultor robótico?
A maioria dos robo-consultores exige que você forneça seu nome legal, número de seguro social, endereço para correspondência, endereço de e-mail, número de telefone e data de nascimento. Normalmente, você também deve reconhecer quaisquer participações ou posições significativas em empresas de capital aberto. Muitos robo-consultores também incluem um questionário como parte de seu processo de integração para que possam usar as informações para ajudar a determinar a construção de seu portfólio.
